ファイナンシャルプランナーへの相談の流れと成功のコツ

2024年3月6日2024年3月7日

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本日は、ファイナンシャルプランナーへの相談の際の流れ、クライアント側が注意すべき点と相談した際に

求める結果がしっかりと得られるためのコツについてお話ししていきます。

ファイナンシャルプランナーへの相談の流れ

一般的な独立系ファイナンシャルプランナーへの相談の流れとして以下の流れが多いと思います。

初回面談は無料のケースが多いですが、以降は各FPによって提供されるサービス・料金が違います。初回面談や2回目面談で解決できる内容であれば、無料で完結するケースもあります。また現状分析までは無料で解決策の提示、提案書の作成は有料のケースもありますので、料金設定については初回面談でしっかり確認しましょう。

また提案書を作成してもらう場合、各FPが提供している成果物は様々です。初回面談の際に見本を見せてもらい見やすく使いやすく理解しやすいのかも判断しましょう。

顧客側（相談する側）が注意すべきポイント

上の表にも書きましたが、①相談する前・②初回面談時・③以降の面談で注意すべきポイントがありますので解説します。

①相談する前・初回面談時の注意すべきポイントは、自分の悩みに対して対応できるFPかどうかを判断することです。

FPは6分野とよばれる①ライフ（老後）②リスク（保険）③金融④税金⑤不動産⑥相続の知識を包括的に兼ね備えていることが条件です。ですが他との差別化を図るためにどこかの分野に特化したFPも多くいますし、シングル女性・高齢者・金融資産○○円以上のようにターゲットを絞っているFPも多くいます。。HP上に○○専門や○○が得意と書いているFPも多いので相談する前に確認しておきましょう。FPになるためにこの6分野を学んできているので基本的にはどのFPでも対応は可能だとは思います。ですが最大限の効率を考えるのであれば相続に対する悩みがある人は、相続が得意なFPに相談した方が効率的でしょう。

②初回面談時には人柄を確認しましょう。自分のお金・悩み・苦しみを打ち明けて相談に乗ってもらうことになるので、信頼できる人柄かどうか、安心して相談できる人物か、自分にとって有益なアドバイスをくれる人間かどうかは非常に重要です。波長が合い、相談しやすいFPならOKですが、第一印象で違和感やテンポの違いを感じれば他のFPを探しましょう。

③以降の面談においては、特に顧問契約においては、年間でサポートをお願いすることになります。長い付き合いがしていけるのか、疑問や新たな問題点に対してレスポンスが早いのか、自分が求めている以上の成果を出そうとしてくれているのかを判断しましょう。

面談をスムーズに進行し、お金を無駄にしないコツ

最後に、面談をスムーズに進行し、悩みや疑問を解決し、相談料を無駄にしないためのコツをお話しします。

まずは何よりも、提出するデータが詳細かつ確かであることです。初回面談・2回目面談の段階ではまだよくわからないFPに自分の金融資産や家計の状況を提出するのは気が引ける部分があるのも十分理解できます。ですがFPはお客様から頂いた情報からしか分析することはできません。噓偽りのデータの提出や実は他に加入している保険や、カードローンや知人への負債があることを隠されていた場合には、分析したデータ、作成した提案書は何の役にも立ちません。上記人柄にも関わりますが、信頼できるFPに出会うことが出来れば確かなデータの提供をぜひお願いします。

次にお客様自身のアクションが重要です。FPとして問題に対する改善策、解決案を示し実行支援するまでサポートするのが役目です。ですが「毎月の収支を見直し積立を頑張る」「住宅ローンの仮審査をする」「保険や他の金融商品を解約する」どのアクションも、最後に実行するのはクライアント自身です。実行しなければ意味がありません。