新NISAよくある質問シリーズ②旧NISAはどうすればいいですか？

ご覧いただきありがとうございます。よくある質問シリーズ②では、これまで旧NISAで積立をしていた

方は、旧NISAを持ったままにすべき？それとも一度売却すべき？についてお話しします。

質問～今までのNISAはどうすればいいですか？解約？継続？

 旧NISAで積立をしていたものが、運用益含め100万円ほどあります。新NISAに移すべきですか？

 旧NISAで積立をしていましたが、新NISAでは商品変更もしたいのですがどうすればいいですか？

新しくNISAを開始した人は新NISAで買い付けを行えばいいでので、そっと閉じるボタンを押してください。笑

ですがこれをご覧頂いている方（今までNISAをやってきた方）は、どうすればいいのでしょうか？

多くの人が勘違いしているポイントは「旧NISAの残高が丸々新NISAに移行されるわけではない」ということ。

旧NISAの口座があれば同金融機関内に新NISAの口座が自動で作成され積立設定も自動で引き継がれますが、

旧NISA内の残高は新NISAの口座には移管されません。ではどうすればいいのでしょうか？

パターン①旧NISAをやめて、新NISAでスタートする

旧NISA口座ですでに保有している商品は、新NISA口座に自動的に移行されるわけではありません。

旧NISAをやめて、新NISAにまとめてスタートするケースがおすすめなのは、

口座がいくつもあると管理が面倒くさいと思う方。

旧NISAで買い付けしている商品を変更したい人。（リスクや手数料が高い商品を選んでいる）

口座内で利益が出ている方。

このような方は新NISA口座に移行する場合には、旧NISA口座で一度売却の手続きをして現金化してから、

改めて新NISA口座で買付する必要があります。その際のポイントは、手元に置いておかずに現金化した後

うっかり忘れてしまわないようにすぐにその金額を新NISAのボーナス設定で一括購入しましょう。

パターン②旧NISAを解約せずに、新NISA口座を同時に持つ

旧NISA口座での買付は2023年で終了しましたが、非課税保有期間が終了するまで保有することが出来ます。

旧NISA口座を解約せずに新NISA口座を開設し、新規の買い付けを新NISAで行うこのケースがおすすめなのは

旧NISA口座で選択している商品が自身のポートフォリオにマッチしている方

新NISA口座の非課税枠上限（1800万円）が埋まりそうな方

旧NISA口座の利益がマイナスな方

新NISAの非課税枠上限額は1800万円です。例えば旧NISAで200万円保有している場合には解約しないことで、

実質の非課税枠は旧NISA200万円＋新NISA1800万円で合計2000万円あることになります。

なので、旧NISA口座内で運用している商品が手数料・リスクリターンからみて割高でなければ

解約はせずに同時に持つことをおすすめしています。

まとめ

２つのパターンをご紹介しましたが、いかがだったでしょうか。

資産運用を取り入れることは、将来の自分や家族にとって非常に有効な手段です。

正しく理解して、自分の最適解を見つけながらうまく活用しましょう。お手伝いさせていただきます。